MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API
| « MC-IMMEDIATE TRANSACTION MULTICENTAUR-DMS » |
MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API dla Bankowości Spółdzielczej
System MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API umożliwia konsolidację odmiennych sposobów przetwarzania płatności funkcjonujących w poszczególnych bankach danego Zrzeszenia w jednolity, ustandaryzowany i skoordynowany proces
Od czasu obowiązywania unijnej dyrektywy PSD2 następuje proces otwierania usług i systemów bankowych. Klienci banków uzyskują możliwość dostępu i zarządzania swoimi pieniędzmi nie tylko z poziomu systemów bankowości internetowej czy mobilnej własnego banku, lecz również z zewnętrznych systemów informatycznych zarządzanych przez TPP.
W celu umożliwienia implementacji tego zagadnienia w bankach spółdzielczych powstał System MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API, który pozwala Zrzeszeniom Banków Spółdzielczych na łatwe wejście w ten nowy obszar działalności.
Znany na rynku i pracujący od 2001 w bankach system MULTICENTAUR PAYMENT HUB jest obecnie dostępny w wersji dedykowanej dla Zrzeszenia Banków Spółdzielczych, obejmującej obsługę nowego standardu BS API.
System MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API umożliwia centralizację usług płatniczych. Umożliwia on konsolidację odmiennych sposobów przetwarzania płatności funkcjonujących w poszczególnych bankach danego zrzeszenia w jednolity, ustandaryzowany i skoordynowany proces. Tym samym umożliwia globalne zarządzanie wszystkimi typami płatności, a to z kolei redukuje koszty zakupu i utrzymania oprogramowania oraz infrastruktury bankowej.
MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API może być wdrożony zarówno w pojedynczym banku, jak i w grupie bankowej. W praktyce system wymienia informacje i pośredniczy w komunikacji z otoczeniem banku (KIR, SWIFT itd.) oraz jego klientami poprzez systemy funkcjonujące w banku (system kartowy, bankowość internetowa itp.), tworząc dedykowane miejsce gromadzenia i przetwarzania transakcji bankowych. System zapewnia obsługę mechanizmów wykorzystywanych w wysyłanych i otrzymywanych operacjach krajowych oraz zagranicznych Elixir, Express Elixir, Euro Elixir (XCT, SCT – SEPA), BLIK, SORBNET2, SWIFT i TARGET2. Poza obsługą operacji system zapewnia również obsługę CFT i anti-fraud, a także integruje wiele systemów informatycznych banku, takich jak system księgowy i kartowy, bankowość internetowa (BI), bankowość korporacyjna, bankowość mobilna (BM), ERP dla zaplecza i wiele innych.
MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API umożliwia bankom także świadczenie usług dostawcy tożsamości w oparciu o usługę mojeID dostarczaną przez Krajową Izbę Rozliczeniową S.A. (KIR), również w ramach ekosystemu tożsamości cyfrowej Węzła Krajowego.
Całość rozwiązania systemu MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API została zaprojektowana tak, aby zminimalizować potrzebę zmian systemowych po stronie Banku Zrzeszającego i BS-ów oraz maksymalnie wykorzystać funkcjonujące w Zrzeszeniach BS rozwiązania sieciowe i systemowe.
Przy tworzeniu systemu dużo pracy i uwagi włożono w stworzenie narzędzi przyśpieszających pracę operatora przy równoczesnym zapewnieniu pełnej intuicyjności systemu oraz bezpieczeństwa pracy. Standardy te zostały zweryfikowane przez banki w systemie MULTICENTAUR PAYMENT HUB.
Rys. Schemat MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API dla Zrzeszenia Banków Spółdzielczych.
Elastyczna integracja z innymi technologiami informatycznymi w bankach
System MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API został przystosowany do obsługi różne typy interfejsów, zarówno w trybie asynchronicznym, jak i synchronicznym. Komunikacja z systemami informatycznymi banków możliwa jest między innymi poprzez pliki, WebServices, MQ, JMS oraz przy zastosowaniu dedykowanych formatów zapisu. W systemie funkcjonuje również mechanizm wykorzystywania kilku typów interfejsu dla pojedynczego rozwiązania np. komunikacja poprzez MQ i pliki (sterowana dynamicznie). Pozwala to na zwiększenie bezpieczeństwa i niezawodności komunikacji z innymi systemami (np. wykorzystanie komunikacji plikowej podczas awarii interfejsu MQ).
Szeroki wachlarz sposobów wymiany danych z innymi systemami banków pozwala na wykorzystanie już istniejących w banku systemów bez konieczności aktualizacji ich interfejsów, co ogranicza w znaczący sposób koszt integracji i obszar podlegający modyfikacjom w przypadku zmian w przepisach prawa. Nie wpływa to na zaimplementowaną w systemie MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API, pełną walidację formalną i funkcjonalną przetwarzanych komunikatów.
Nowe funkcje systemu MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API
Aktualnie dostępne nowe funkcjonalności MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API obejmują:
- integracja z systemami dostawców BI/BM w zakresie:
- uwierzytelnienia klienta banku,
- udzielenia przez klienta zgody na dostęp TPP do konkretnej usługi,
- realizacja usług: transakcji płatniczych (PIS), informacyjnych (AIS), zapytania o kwotę dostępną (CAF). - zabezpieczanie komunikacji usług PSD2 w serwerze OAuth2,
- raportowanie, wspieranie procesów reklamacyjnych, komunikacja z systemami antyfraudowymi,
- obsługa transakcji BLIK we współpracy z PSP (oprócz kilkunastu już obsługiwanych innych kanałów),
- obsługa „Super Zgody”, dzięki której możliwe jest uwierzytelnienie klienta ze Zrzeszenia BS na potrzeby wielu kanałów (np. BM),
- standaryzacja API BLIK oraz API KARTY dla wszystkich BM i BI w Zrzeszeniach BS,
- obsługa Fallback PSD2 dla wszystkich BS-ów Zrzeszenia,
- wprowadzenie API dla usługi elektronicznego potwierdzania tożsamości mojeID dostarczanej przez KIR S.A.,
- kontrola ciągłości dostępności usług on-line.
Kluczowe własności MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API jako systemu rozliczeniowego
- Centralizacja międzynarodowych i krajowych płatności (optymalizacja kosztów współpracy z otoczeniem bankowym dzięki efektowi skali).
- Zrzeszone BS-y uzyskują dostęp do nowoczesnego rozwiązania dostępnego wcześniej tylko dla banków komercyjnych.
- Pełne zarządzanie cyklem życia płatności.
- Pełna historia przetwarzanych komunikatów (w tym archiwizacja).
- Zaawansowane mechanizmy STP.
- Bardzo duża wydajność przetwarzania operacji bankowych na masową skalę.
- Automatyczny routing transakcji (np. dla otrzymanych komunikatów SWIFT generowanie komunikatów do SORBNET/SORBNET2).
- Mechanizmy kontroli CFT i Anti-Fraud.
- Mechanizmy automatycznego uzgadniania dokumentów źródłowych (kluczowe dla zagadnień projekcji).
- Kontrola rozrachunków międzyoddziałowych i międzybankowych na poziomie sald oraz pojedynczych transakcji, a także tworzenie raportów dla jednostek organizacyjnych i banków spółdzielczych.
- Zarządzanie rachunkami LORO/NOSTRO (płynność rozliczeń walutowych).
- Rozbudowany mechanizm naliczania prowizji.
- Prowadzenie wzorcowej tabeli banków krajowych i zagranicznych.
- Krótki czas dostosowywania systemu do nowych funkcjonalności.
| « MC-IMMEDIATE TRANSACTION MULTICENTAUR-DMS » |
Zobacz także systemy ERP do obsługi firm i zaplecza bankowego